Votre dossier de crédit ne vous suit pas — chaque nouvel arrivant repart de zéro au Canada. Voici le chemin honnête le plus rapide vers votre première cote de crédit.
Le chemin le plus simple : les forfaits pour nouveaux arrivants de RBC, TD, Scotia, BMO et CIBC incluent une carte de crédit sans dossier canadien requis. Utilisez-la pour de petits achats et payez-la en totalité, à temps, chaque mois. Cet historique de paiements est votre dossier de crédit en construction.
La carte garantie de Neo exige un dépôt remboursable de 50 $+ (votre limite égale votre dépôt) et déclare à Equifax et TransUnion. Mise en garde honnête : elle exige l’adhésion Build à 9,99 $/mois — tenez compte de ce coût avant de la préférer à une carte nouvel arrivant gratuite.
KOHO ouvre une marge de crédit de 225 $ à votre nom — sans dépôt, sans intérêts — et déclare à Equifax chaque mois. Le programme coûte 10 $/mois avec le forfait gratuit Essential. Une bonne option sans compte bancaire.
Payez à temps, toujours — un paiement manqué fait plus de mal que tout le reste ne fait de bien. Gardez vos soldes sous 30 % de votre limite. Ne demandez pas cinq cartes d’un coup ; chaque demande laisse une petite trace.
Combien de temps ? Comptez 6 à 12 mois d’historique avant d’avoir une cote significative. Vérifiez-la gratuitement avec Borrowell (Equifax) ou Credit Karma (TransUnion) — vérifier sa propre cote ne la détériore jamais.
Comparez les offres bancaires pour nouveaux arrivants — la plupart incluent la carte de crédit de l’étape 1.
